11/6/2026
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Iniciamos el 2026 con un hito crítico para la copropiedad en Chile: el pasado 9 de enero de 2026 venció el plazo legal para que todas las comunidades adecuaran sus Reglamentos de Copropiedad a la Ley 21.442. Esta normativa ha dejado de ser una "novedad" para convertirse en el estándar exigible por juzgados y la CMF.
Si eres administrador o miembro del comité, hoy más que nunca debes asegurar que tu comunidad cuenta con los dos pilares de protección obligatorios.
Bajo la nueva normativa, ya no existe distinción: todos los condominios con destino habitacional deben contratar y mantener vigente un seguro colectivo contra incendio.
¿Qué cambió con la NCG 556 (diciembre 2025)?La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) estableció que estas pólizas deben cubrir obligatoriamente la estructura y los bienes comunes, pero además deben ofrecer la opción de incluir las unidades individuales de forma colectiva, lo cual suele ser mucho más económico que los seguros individuales.
Te podría interesar: Seguros obligatorios para edificios. Estos seguros podrían salvar a tu comunidad de quiebras financieras ante desastres estructurales.
Si tu comunidad cuenta con conserjes o guardias que cumplen funciones de seguridad, la ley exige el Seguro de Vida OS-10. Este seguro es un requisito básico para que el personal pueda obtener o renovar su credencial de seguridad ante Carabineros. Ignorar este punto puede derivar en multas de la Inspección del Trabajo y el rechazo de planes de seguridad.
Aunque no son estrictamente obligatorias por el texto base de la ley, en el contexto sísmico y climático de Chile, el mercado y los tribunales hoy consideran "estándar de diligencia" contar con:
Condominios en zonas de riesgo, como los afectados por socavones o incendios de interfaz, han visto cómo la falta de una póliza colectiva bien estructurada ha dejado a cientos de familias sin hogar y sin fondos para reparaciones, mientras que aquellas comunidades con seguros al día han logrado rehabilitar sus estructuras en menos de 12 meses gracias a las indemnizaciones destinadas directamente a la reparación (según exige la NCG 556).
Cumplir con los seguros obligatorios en 2026 no es solo evitar multas; es garantizar que la inversión más grande de los copropietarios —su hogar— esté respaldada por una entidad solvente.
"Estos seguros podrían salvar a tu comunidad" de la ruina financiera tras un siniestro mayor. Asegúrate de que tu póliza esté actualizada según los quórums y requisitos que hoy exige la Ley 21.442.
Fuentes consultadas:
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De acuerdo con la Ley de Copropiedad Inmobiliaria N° 21.442 y las normativas vigentes, existen dos seguros que las comunidades habitacionales deben mantener de forma obligatoria:
Seguro Colectivo contra Incendio (Art. 43): Obligatorio para todos los condominios con destino habitacional (total o parcial). Debe cubrir la estructura completa y la totalidad de los bienes e instalaciones de dominio común.
Seguro de Vida para Personal de Seguridad (Ley 21.659): Obligatorio para condominios que contraten conserjes, guardias o vigilantes que cumplan funciones de seguridad. Es un requisito legal indispensable exigido por la ley 21.659.
La responsabilidad recae directamente sobre el Administrador del condominio. El reglamento legal específica que es su deber resguardar que la copropiedad se encuentre permanentemente asegurada y efectuar la renovación de la póliza antes de su vencimiento. Si ocurre un siniestro y el seguro está vencido o no contratado, el administrador responde civil y legalmente con su patrimonio por negligencia.
En la práctica, si el administrador no contrata el seguro, el Comité puede:
- Instruirlo formalmente por escrito a que lo haga (genera registro legal)
- Contratar directamente si hay urgencia o negligencia manifiesta, usando fondos del condominio, amparándose en su rol de representante de la asamblea.
Importante: Si el Comité sabe que el seguro está vencido o no contratado y no actúa, también queda expuesto a responsabilidad civil, no solo el administrador. La ley los menciona explícitamente a ambos.
La prima del seguro colectivo que cubre los bienes comunes debe ser pagada por todos los copropietarios de manera obligatoria e irrenunciable. Este monto se recauda mes a mes mediante los Gastos Comunes. La ley exige taxativamente que el cobro aparezca debidamente desglosado en el aviso de cobro para garantizar transparencia.
No. El seguro de incendio tradicional no cubre sismos, terremotos ni maremotos. La cobertura de Sismo es opcional por ley y requiere ser contratada de manera complementaria. Sin embargo, debido al perfil geográfico de Chile, el mercado y los tribunales consideran que contratar la cobertura de sismo forma parte del "estándar de diligencia" mínimo de una administración responsable para evitar la ruina financiera comunitaria.
Las comunidades pueden optar por planes que integren:
Responsabilidad Civil (RC): Protege ante demandas de terceros o residentes por daños y lesiones ocurridos dentro de las áreas comunes.
Responsabilidad Civil D&O (Directores y Administradores): Cubre el patrimonio personal de los miembros del Comité de Administración y del Administrador frente a demandas por errores u omisiones involuntarias en sus funciones directivas.
Riesgos Políticos y Climáticos: Coberturas para huelgas, desorden público, actos terroristas, vientos fuertes o inundaciones por aguas lluvias.
Robo y Hurto en Áreas Comunes: Cubre el robo de bienes de uso común como bicicletas en estacionamientos, equipos de gimnasio, herramientas de mantención, o elementos de seguridad (cámaras, cerraduras). Es una cobertura muy demandada en condominios urbanos.
Equipos y Maquinaria: Cubre daños por falla mecánica o eléctrica de equipos críticos del edificio como ascensores, calderas, bombas de agua, generadores y sistemas de climatización. El costo de reparación o reposición de estos equipos puede ser devastador para el fondo de reserva de una comunidad, y muchas veces el seguro de incendio no los cubre si la causa no es el fuego.
No, en absoluto. Las comunidades tienen completa autonomía. Por ejemplo, a través de Seguros ComunidadFeliz es posible cotizar y emitir pólizas colectivas con más de 10 aseguradoras del mercado chileno, sin ninguna obligación de contratar o utilizar su plataforma de administración informática. Sin embargo, quienes sí utilizan ambos servicios en conjunto obtienen ventajas concretas: Pólizas 100% online, vencimientos de póliza quedan visibles, ante un siniestro toda la documentación relevante.
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